ריבית והלוואות – שאלות ותשובות
10 שאלות בנושא ריבית והלוואות, מתוך שאלות ותשובות בהלכות ממונות.
- האם מותר להלוות כסף לחבר ולבקש שיחזיר יותר?
אסור. כל תוספת על סכום ההלוואה בין יהודים היא ריבית – גם כשהיא קטנה, גם בין חברים וגם כשהלווה מציע אותה מרצונו. הלווה, המלווה, הערב והעדים עוברים באיסור. מותר להחזיר בדיוק את הסכום, ומי שרוצה לשמור על ערך הכסף או לעשות השקעה – ישאל רב על היתר עסקא.
- האם מותר לקחת משכנתא מבנק?
מותר, בתנאי שהבנק פועל בהיתר עסקא. הבנקים בישראל שבבעלות יהודית חתמו על ״היתר עסקא כללי״, שהופך את ההלוואות וההפקדות לעסקת השקעה, ורוב הפוסקים סומכים עליו. בבנק בבעלות גויים בחו״ל – אין איסור ריבית. כדאי לוודא שההיתר אכן תלוי בסניף או מופיע באתר הבנק.
- האם מותר לקנות בתשלומים עם ריבית?
קנייה בתשלומים שבה המוכר היהודי גובה יותר בגלל הדחייה – אסורה מדרבנן, כשיש למוצר מחיר ידוע בקופה. אם התוספת היא של חברת האשראי או הבנק בהיתר עסקא – מותר. תשלומים בלי תוספת מותרים לכתחילה. מוכר יהודי שרוצה למכור בתשלומים – ישאל רב איך לבנות את המחיר.
- מה זה פרוזבול ומתי עושים אותו?
פרוזבול הוא מסירת החובות לבית דין לפני סוף שנת השמיטה, כדי שהשמיטה לא תמחק אותם. הלל הזקן תיקן אותו כדי שאנשים לא יימנעו מלהלוות. עושים אותו בערב ראש השנה שבסוף שנת השמיטה, או לפני כן בשנה זו, בפני שלושה – ונוהגים בכך גם היום.
- האם מותר לתת מתנה למי שהלווה לי כסף?
אסור לתת מתנה למלווה בגלל ההלוואה – לא לפני ההלוואה (״ריבית מוקדמת״), לא בזמנה ולא אחרי הפירעון (״ריבית מאוחרת״). מתנה רגילה שהייתה ניתנת גם בלי ההלוואה, בין חברים או קרובים שנוהגים כך – מותרת, ובלבד שלא תיעשה בפרהסיה כתודה.
- האם מותר לאחר בתשלום כרטיס אשראי ולשלם קנס?
כשהבנק או חברת האשראי הם בבעלות יהודית – ריבית הפיגורים היא שאלה של ריבית. רוב הבנקים וחברות האשראי בישראל חתמו על ״היתר עסקה״ כללי, ולכן רבים מקלים. מכל מקום אין לאחר בתשלום בכוונה: יש חובה לפרוע חוב בזמן.
- האם צריך לכתוב שטר או להביא עדים בהלוואה?
כן. השולחן ערוך פוסק שאסור להלוות בלי עדים, אפילו לתלמיד חכם, אלא אם כן לוקחים משכון – ועדיף בשטר. מי שמלווה בלי עדים עובר על ״לפני עיוור לא תתן מכשול״, כי הלווה עלול לשכוח או להכחיש. בימינו מסמך חתום או העברה בנקאית עם תיעוד ממלאים את התפקיד.
- האם מותר ללחוץ על מי שחייב לי כסף?
מותר לדרוש את החוב, לתבוע בבית דין ולגבות כשיש ללווה. אסור ללחוץ על לווה שידוע שאין לו – ״לא תהיה לו כנושה״ – ואפילו להיראות לפניו באופן שמבייש אותו. מצד שני, הלווה חייב לפרוע ואסור לו לדחות כשיש לו.
- האם מותר לשמור כסף בפיקדון בבנק ולקבל ריבית?
מותר להפקיד כסף בבנק ולקבל עליו ריבית. בבנקים בישראל שבבעלות יהודית נחתם ״היתר עסקא״ כללי, שהופך את הפיקדון להשקעה בעסקי הבנק ולא להלוואה בריבית. בבנק שבבעלות גויים אין איסור ריבית כלל. מי שמפקיד בגוף פרטי או בחברה קטנה של יהודים – צריך היתר עסקא משלו.
- האם מותר להלוות בריבית למחלל שבת?
אסור. איסור ריבית חל בין כל יהודי ליהודי, גם כשהלווה אינו שומר שבת. ההיתר שבשולחן ערוך להלוות ברבית ל״מומר״ נאמר במי שיצא מן הדת במזיד ובהכרזה, ופוסקי זמננו כתבו שרוב מחללי השבת היום הם ״תינוקות שנשבו״, ודינם כישראל לכל דבר. לכן משתמשים בהיתר עסקא.